【経営と生命保険は親密な関係性！】

2021.03.07
経営

M＆Mパートナーズの前田和人です。

こんにちは！

前回、生命保険の管理の必要性に触れましたので

続きを書きますね。

私がコンサルで関わっているクライアンと先には

生損保の法人個人全ての一元管理表と

解約返戻金趣味レーションを15年先まで

作成してます。

財務の視点で

キャッシュフローに大きく影響するからです。

よくあるのが、解約返戻率のピーク時点で

解約を勧めるケースが殆どだからです。

単純に解約返礼率ピークの時に解約しないと

勿体ないという視点です。

解約返礼率ピークの前年、もしくは翌年に

解約すると解約返礼率がピーク時に比べると

おおよそ１％〜５％違ってくるからです。

だから保険営業の方も顧問税理士さんも

殆どが解約返戻率ピークでの解約を勧めます。

損するというのはある意味正しいですからね。

最低限の視点としては、

損得は会社の財務の視点で見るべき

だと前田は思っているのです。

解約返戻金は収益になりますので、

課税されます。（当たり前ですが）

決算時点での利益でありキャッシュフローまで

加味して損得は判断することが必然なんです。

解約返礼率が５％減ることは、大した問題ではないです。

弊社のクライアント先には必ず財務の視点でみれるように

一元管理表を作成しています。

いつでもご相談ください(^ ^)

相談していただいた方が多分、めんどくさがりの経営者には

早いと思いますが、もう少し解説しますね。

個人契約の保険と法人契約の保険は

経営者個人のライフプランにおいて、関係性があり、

加入状況によってはそこを整えるだけでも

個人・法人のキャッシュフローが

劇的に改善する場合もあります。

一口に生命保険と言っても、

経営・経営者のライフプランと交差しており、

財務コンサルをする上で、

大変重要なファクターであると感じます。

しかしながら、多くの会社はうまく運用・管理ができていません。

税効果・資金効率化、返戻率・保障内容、

これらは重要ですがもっとも重要なことは

経営状況とのマッチング、変化に対応できる備えと管理体制です。

会社は解約返戻率の5％の違いでは倒産はしません。

しかし経営判断の遅れ・急な資金繰り対応、

経営者の死亡や病気は会社を揺るがす大きな要因に成りえます。

そのためにも財務コンサルとして

保険に積極的に関わり企業のファイナンスマネジメント

の支援ができればと思っています。

保険の管理の必要性をまとめると